Lorsque vous achetez un bien immobilier, les travaux peuvent représenter un budget important. Voici nos conseils pour les inclure à votre crédit immobilier.
Votre crédit immobilier
Tout d’abord, il est essentiel de comprendre comment fonctionne un crédit immobilier pour pouvoir en tirer avantage.
Tout savoir sur le taux d’endettement maximum
Lorsque vous empruntez de l’argent à une banque, elle veut être sûre que vous allez pouvoir la rembourser. Elle calcule donc votre taux d’endettement maximum. Ce taux dépend de vos revenus et de vos charges.
Il consiste à calculer votre reste à vivre une fois que vous avez payé votre mensualité de remboursement pour s’assurer que vous ne vous endettiez pas en dehors de votre prêt. Votre taux d’endettement ne doit généralement pas dépasser 33%.
Comprendre les calculs de votre tableau d’amortissement
Une fois votre taux d’endettement calculé, votre banque va vous présenter les calculs de votre tableau d’amortissement. Ce tableau n’inclut pas seulement le capital que vous remboursez mais aussi les intérêts et votre assurance.
L’addition de ces trois éléments vous donne le montant de vos mensualités. Ces mensualités restent inchangées tout au long de votre remboursement, mais le montant des intérêts diminue proportionnellement à l’augmentation de celui du capital. Le seul composant qui ne change pas est l’assurance car vous payez la même chose chaque mois.
Comment inclure les travaux à votre prêt ?
Votre prêt immobilier est là pour vous aider à réaliser votre projet dans son intégralité si possible.
Quand inclure les travaux
Lorsque vous donnez votre dossier à la banque, elle vous donne une première estimation qui vous permet de commencer vos recherches. Lorsque vous avez trouvé un bien qui vous intéresse, vous pouvez demander à négocier cette estimation.
Si vous souhaitez réaliser des travaux comme installer un nouveau portail ou aménager votre extérieur avec une jolie pergola, demandez des devis. Une fois que vous avez les devis pour tous les travaux envisagés, vous les transmettez à votre banque qui vous donnera une nouvelle estimation, toujours en respectant votre taux d’endettement maximum. Il est important de noter que vous ne pouvez pas inclure le coûts des travaux après avoir obtenu votre prêt et acheté le bien.
Que faire si je ne peux plus inclure les travaux dans mon prêt ?
Si vous êtes dans le cas où vous avez déjà commencé à rembourser votre crédit immobilier, vous ne pouvez plus y inclure le coûts des travaux. Il existe d’autres solutions comme :
- le prêt travaux : il s’élève jusqu’à 75 000€ et s’obtient seulement sur devis, ses intérêts sont plus élevés que pour un crédit immobilier mais il se rembourse sur une durée plus courte;
- le prêt personnel de consommation : vous pouvez demander jusqu’à 8 000€ sans avoir de devis, il présente les mêmes avantage et inconvénient que le prêt travaux.
Lorsque vous demandez ces prêts, tous vos prêts en cours sont pris en compte pour que vous ne dépassiez pas votre taux d’endettement. Si leurs montants ne suffisent pas, vous pouvez vous renseigner sur les aides disponibles pour certains travaux comme la rénovation énergétique en cliquant ici.
